Fanzine Digital Grana Sobrando | 24 de abril/2024 | Nº 1
Por ZécaGrana e Equipe de Redação
A Inflação e o Seu Bolso
Você já foi ao mercado e, de repente, percebeu que o preço do café subiu de novo? Ou que aquele pãozinho de cada dia está pesando mais no orçamento? Se a resposta for “sim”, você não está sozinho.
A inflação é como um “imposto invisível” que corrói o poder de compra do nosso dinheiro. E sempre que um país está no vermelho, com índices altos de inflação, o desafio é ainda maior. Mas calma, o ZécaGrana chegou para te ajudar!
Neste artigo, vamos entender o que é inflação, como ela afeta seu dia a dia e, o mais importante: como se proteger dela. Vamos lá?
O Que é Inflação e Por Que Ela Acontece?
A inflação é o aumento generalizado dos preços de produtos e serviços ao longo do tempo. Quando o dinheiro circula em excesso na economia, mas a produção de bens não acompanha, os preços sobem.
Segundo Mansueto Almeida, economista e ex-secretário do Tesouro Nacional:
“A inflação é um fenômeno monetário, mas também reflete problemas estruturais, como falta de produtividade e choques externos, como a alta do petróleo.”
Principais Causas da Inflação no Brasil (2023-2024):
✔ Aumento de custos (combustíveis, energia, alimentos)
✔ Desvalorização do Real frente ao dólar
✔ Excesso de gastos públicos (déficit fiscal)
✔ Demanda maior que a oferta (escassez de produtos)
Como se Proteger? 5 Estratégias Práticas
1. Invista em Ativos que Acompanham a Inflação
Aplicações como Tesouro IPCA+, fundos imobiliários e ações de empresas sólidas podem proteger seu dinheiro.
Exemplo: Se a inflação está em 6% ao ano, o Tesouro IPCA+ paga essa variação + uma taxa fixa.
2. Corte Gastos Inúteis (e Renegocie Dívidas)
Faça uma limpa no orçamento:
Cancele assinaturas que não usa.
Troque marcas caras por opções mais em conta.
Renegocie dívidas com juros altos.
3. Aumente Suas Fontes de Renda
Inflação alta exige mais grana entrando. Considere:
✔ Freelas (Uber, 99Freelas, trabalho remoto)
✔ Vender itens usados (OLX, Enjoei)
✔ Aprender habilidades rentáveis (marketing digital, design)
4. Estoque Itens Essenciais (Com Moderação)
Se um produto não estraga e está com preço bom, compre a mais (ex.: arroz, feijão, material de limpeza).
5. Fuja das Armadilhas do Consumo
Parcelamentos longos = juros disfarçados.
Promoções relâmpago = muitas vezes são falsos descontos.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. “A inflação vai cair em 2024?”
Depende de fatores como controle fiscal e cenário global. O Banco Central projeta queda, mas é preciso cautela.
2. “Devo guardar dinheiro na poupança?”
Não! A poupança rende menos que a inflação. Prefira Tesouro Selic, CDBs ou fundos de renda fixa.
3. “Como saber se um investimento protege contra a inflação?”
Busque ativos indexados ao IPCA ou que tenham histórico de superar a inflação (ex.: imóveis, ações de boas empresas).
Não Fique no Vermelho!
A inflação é um problema real, mas não precisa ser um pesadelo. Com organização, investimentos inteligentes e um pouco de jogo de cintura, você pode proteger seu dinheiro e até aproveitar oportunidades.
E aí, curtiu as dicas? Conta pra gente nos comentários qual estratégia você vai aplicar primeiro!
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Referências:
Mansueto Almeida (economista)
Relatórios do Banco Central
Dados do IBGE e IPCA
ZécaGrana – Seu amigo da organização financeira! 💸✨
SALÁRIO VIROU PÓ? COMO SOBRAR GRANA MESMO COM A INFLAÇÃO
Era uma sexta-feira, 18h. Você olha o saldo do banco e… R$ 37,42. O mês nem acabou e o salário já virou pó. De quem é a culpa? Da inflação? Do governo? Do café gourmet que você não resistiu? Calma, parceiro. O ZécaGrana vai te mostrar como ESCAPAR desse ciclo!”
POR QUE O DINHEIRO DESAPARECE?
✔ Inflação + Custos Fixos: “Em 2024, o brasileiro gastou 35% do salário só com moradia e transporte” (Fonte: IBGE).
✔ Armadilhas do Dia a Dia: “Pequenos gastos (R$ 30 ali) somam R$ 500 no fim do mês!
✔ Exemplo Prático:
Seu lanche de R$ 25,00 3 x por semana = R 300/mês.
Em 1 ano: R$ 3.600 (mais de um mês de salário mínimo!)
5 PASSOS PARA SOBRAR GRANA (SOLUÇÕES PRÁTICAS)
1️⃣ REGRA DO “70/20/10” (O BALANÇO PERFEITO)
70% para necessidades (aluguel, comida, contas).
20% para prioridades financeiras (pagar dívidas, investir).
10% para lazer (sem culpa!).
“Não é dieta, é educação financeira!”
2️⃣ APLICATIVO DE CONTROLE: SEU NOVO MELHOR AMIGO
Indicações: Mobills, Guiabolso ou planilha simples.
Dica Zéca: “Anota TUDO por 7 dias. Você vai se assustar (e aprender!)”
3️⃣ DESAFIO “7 DIAS SEM GASTAR À TOA”
Corte:
Delivery em dias úteis.
Compras por impulso (“promoção” não é necessidade!).
Uber para trajetos curtos (vai de pé ou ônibus!).
4️⃣ NEGOCIE TUDO (ATÉ O PÃOZINHO!)
Exemplo: “Sua academia custa R$ 150? Liga e pede desconto! 80% das vezes rola.”
5️⃣ “RENDA EXTRA RELÂMPAGO”
Venda itens parados (roupas, eletrônicos) no Enjoei/OLX.
Faça bicos (digitação, redes sociais, entregas).
📢 FAQ (PERGUNTA PRO ZÉCA!)
P: “Zéca, não sobra NEM 10% pro lazer! O que faço?”
R: “Reduz as contas fixas! Troca de plano de celular, corta TV a cabo ou renegocia o aluguel. Cada R$ 50 economizado é 1 cerveja a mais no fim do mês!”
P: “Investir com salário baixo não é piada?”
R: “Começa com R$ 50 no Tesouro Selic ou CDB. Em 1 ano, você junta o suficiente pra um churrasco sem culpa!”
ASSÉDIO DAS DÍVIDAS: COMO CALAR O TELEFONE E NEGOCIAR COMO UM CHEFE
O telefone toca. Você olha o número: 0800. O coração acelera. ‘Ligação de cobrança’. Sua mão até treme pra atender? Relaxa, guerreiro. O ZécaGrana vai te ensinar a virar o jogo e negociar suas dívidas COM A CALMA DE UM MESTRE JEDI!
💣 POR QUE AS DÍVIDAS ASSUSTAM? (DADOS ATUALIZADOS 2024)
✔ Juros Abusivos: “No cartão de crédito, a média é 432% ao ano. Isso mesmo: uma dívida de R1.000viraR 5.320 em 12 meses!” (Fonte: Banco Central)
✔ Efeito Inflação + Pix Instantâneo: “Com a alta de preços, 62% dos brasileiros recorreram a empréstimos por app em 2024 – e 35% caíram em juros acima de 20% ao mês!” (Serasa)
✔ Exemplo Prático:
“Faltou R200nofimdome^s?Sepegouumempreˊstimorela^mpago(jurosde15 304!”
🛡️ 5 PASSOS PARA NEGOCIAR (SEM DESESPERO)
1️⃣ PARE DE FUGIR (ATENDA O TELEFONE!)
Script Poderoso:
“Boa tarde, [nome do atendente]. Estou ciente da dívida e QUERO pagar. Qual a melhor proposta hoje?”“Mostrar disposição já corta 50% da pressão!”
2️⃣ PEÇA DESCONTO (SIM, SEMPRE TEM!)
Frases Mágicas:
“Se eu pagar À VISTA hoje, qual o desconto máximo?”
“Posso oferecer 30% do valor agora e parcelar o resto SEM JUROS?”
3️⃣ EXIJA O BÔNUS “LIMPA NOME”
*”Antes de pagar, CONFIRME por e-mail que a dívida será retirada do SPC/Serasa em 5 dias úteis.”*
4️⃣ NUNCA ACEITE O PRIMEIRO VALOR
Tática: “Anote a proposta, diga que vai ‘analisar’ e ligue no dia seguinte pedindo MAIS desconto.”
5️⃣ SE ESTIVER RUIM, PROCURE O PROCON
“Dívidas acima de 1 ano podem ter juros ILEGAIS. O Procon te ajuda a revisar!”
📢 FAQ (PERGUNTA PRO ZÉCA!)
P: “Zéca, meu nome tá sujo. Como faço pra comprar comida no crédito?”
R: “Peça um cartão de alimentação no trabalho ou use apps como PicPay (eles liberam limite até pra negativado!).”
P: “Banco não quer negociar. E agora?”
R: “Vire o jogo: ‘Se não ajudarem, vou priorizar outra dívida’. 90% das vezes eles voltam com oferta melhor!”
🔥 DICA EXTRA: NEGOCIE COMO UM PROFISSIONAL
Grave as ligações (app Cube Call Recorder).
Use e-mails formais (modelo grátis no site do ReclameAQUI).
SUPERMERCADO CARO? TRUQUES PARA COMPRAR MAIS GASTANDO MENOS
Você entra no mercado pra comprar 5 itens básicos: arroz, feijão, óleo, café e carne. Na hora de pagar: R$ 150! O coração até pula: ‘Como assim?!’. Calma, parceiro. O Zéca tá aqui pra te ensinar a passar o carrinho no caixa sem passar mal!
💸 POR QUE TUDO FICOU TÃO CARO? (DADOS REAIS + LINK COM INFLAÇÃO)
✔ Inflação dos Alimentos: “Feijão subiu 28% e óleo de soja 35% em 12 meses” (IPCA/IBGE)
✔ Truques dos Supermercados:
“Preços terminados em ‘9’ (R$ 9,99) fazem você gastar 12% a mais” (Estudo UFC)
“Produtos essenciais ficam no FUNDO da loja – você passa por tentações no caminho”
✔ Exemplo Prático:“Comprar marcas brancas pode economizar até R$ 300 por mês numa família de 4 pessoas!”
🛍️ 5 TRUQUES PARA COMPRAR INTELIGENTE
1️⃣ FAÇA O ‘CONTRA-ATAQUE DAS LISTAS’
Regra de Ouro: *”Lista escrita = 23% menos gastos por compra”* (Procon-SP)
Dica Zéca: “Tire foto da despensa antes de sair de casa. Assim você NÃO esquece nada e NÃO compra repetido!”
2️⃣ MARCA BRANCA: A ‘FALSIFICADA LEGAL’
Itens que VALEM A PENA:
Arroz, feijão, farinha, leite, materiais de limpeza.
Itens para EVITAR:
Refrigerantes (sabor diferente) e produtos de beleza.
3️⃣ TEMPO É DINHEIRO (LITERALMENTE)
Melhor Dia/Hora: “Quarta-feira de manhã (estoques renovados e menos gente)”
Pior Dia: “Sábado à tarde (filas = mais impulso para comprar besteiras)”
4️⃣ APROVEITE O ‘PODER DO ATACADO’
Kit Econômico: “Compre pacotes grandes de arroz/feijão (e divida com vizinhos/família)”
Freezer é seu Aliado: “Carne em promoção? Compra, divide em porções e congela!”
5️⃣ APPS QUE DEVOLVEM DINHEIRO
Cashback: Méliuz (até 10% em mercados parceiros)
Cupons: Zoom, Clube Extra.
📢 FAQ (PERGUNTA PRO ZÉCA!)
P: “Zéca, mercado pequeno perto de casa é mais caro. Vale a pena ir no grande longe?”
R: “Faça as contas! Se a economia for maior que o gasto com transporte, VÁ. E combine com vizinhos pra dividir frete de compra online!”
P: “Produto ‘vencendo amanhã’ tem desconto. É cilada?”
R: *”Pode comprar! Leite, iogurte e pães duram 2-3 dias APÓS a data se estiverem fechados. Só não estoque demais!”*
DO ZERO AO INVESTIDOR: COMEÇAR COM R$ 50 POR MÊS
Você acha que investir é só pra rico? Que precisa de milhares de reais pra começar? Tá aí o maior conto do vigário que os bancos inventaram! O Zéca vai te provar que, mesmo com um lanche do McDonald’s por mês, você pode começar a construir seu patrimônio HOJE. Bora virar o jogo?
📉 POR QUE VOCÊ PRECISA COMEÇAR AGORA (MESMO COM POUCO)
✔ Efeito Inflação: “R100guardadosnagavetaem2024valera~oR 94 em 2025″ (projeção IPCA 6%)
✔ Juros Compostos: “R50/me^srendendo0,5 3.207 em 5 anos”
✔ Dado Real: “62% dos brasileiros não investem por achar que ‘não tem grana suficiente'” (Anbima)
🚀 5 PASSOS PARA INVESTIR COM TROCADOS
1️⃣ ESCOLHA O ‘TREM’ CERTO (SEM BUROCRACIA)
Tesouro Selic (R$ 1,00) = Seguro e líquido (saca quando quiser)
CDB 100% CDI (R$ 50) = Melhor que poupança
Fundos Imobiliários (R$ 30-50/cota) = Dividendos mensais
2️⃣ APPS AMIGOS DO POBRE
Nubank (Rendimento Diário)
Rico (Fundos a partir de R$ 1)
Clear (Ações fracionadas)
3️⃣ AUTOMATIZE (PRA NÃO ESQUECER)
“No dia do pagamento, já transfira R$ 50 pro investimento. Se não virar rotina, não vira patrimônio!”
4️⃣ REINVISTA TUDO (ATÉ O TICO E TECO)
“Dividendos de R2,50?Reinveste!JurosdeR 0,37? Reinveste! É assim que se vira bola de neve.”
5️⃣ APRENDA DE GRAÇA
Cursos: Tesouro Direto (YT do Tesouro Nacional)
Simuladores: Calculadora do Cidadão (BC)